可怕!福建家庭负债率全国第一,权威媒体发布.你家还贷款买房吗?

近日，《财经》杂志就

中国家庭债务问题发表文章

其中提到

福建家庭负债率全国第一

福建家庭负债率全国第一

福建家庭负债率全国第一

真可怕！

其中，上海财经大学高等研究院课题组测算：从2016年初至2017年9月底，福州市的家庭杠杆率由103％上升至108％。

对于中国城市家庭的负债比例仍然在不断增加的现象，中国社科院世经政所研究员张明表示，中国家庭高负债主要是被城市房产“绑架”。

易居房地产研究院调研发现，从5月开始，福建、广东、江苏、上海、四川、河北等六地区的月度新增个人消费贷款都出现明显攀升，大约有九成新增异常贷款是出现在这六个地区。而综合上海财经大学高等研究院的测算，目前福建、广东、江苏、上海是进入家庭杠杆率前五排名的省（市），预示这四个省份家庭债务潜在的金融风险极有可能会加大。

举例说明，如果你每月偿还房贷+车贷总额为5000元，而家庭总收入为10000元，那么你的家庭债务杆杠率大致就是50%。

按照国际经济学领域对于家庭债务杠杆率的解读，良性的杠杆率数值应在50%以下。这也是为什么我们在向银行办理住房贷款时，银行要求我们提供个人或家庭收入证明，根据收入水平限定贷款总额，从而进一步控制房贷的风险水平。而银行的标准，正是月房贷偿还金额，不得超过个人或家庭月收入的50%。

由于正常人的收入，除了偿还贷款外，还要满足每月的日常开销。甚至还有可能在房贷之外，使用其他消费贷或分期服务，进一步加剧家庭债务杠杆，所以50%的红线，是比较合理适中的。

依照福建的各项经济发展数据水平来看， 福建都应排在广东、江苏、浙江三省之后 。而这三省之中，最高的广东负债率为80%，最低的江苏负债率不足70%。要知道，广东和江苏是中国整体经济水平和结构最具优势的两省，经济体量常年稳居全国前二，人口体量也与福建不在同一量级上。

而福建的整体超高杠杆来自于两个方面，其一是相较于 福建目前的人均收入水平，房价明 显过高 ，其中尤以厦门与福州两市为甚。厦门更是长期以来，中国房价的一个BUG，以三线城市的经济体量长期支撑一线城市的房价水平却未崩盘，不得不说是一个奇迹。

另一方面， 福建居民对于借贷与杠杆的理解方式。 我们一直认为浙江人的最大特点是“胆子大、路子野”。事实上，如果你深入了解和研究过福建后，你就会发现，福建人的胆子和野性，有过之而无不及。曾经与浙江炒房团齐名的，正是福建开发商。

银监会官网9月中下旬曾陆续通报了一些地方银行部门违法违规将“个人消费贷款资金挪用于购房”的处分。广东、北京、江苏、深圳等地的相关部门也在9月下旬先后发文，明确严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷等。

11月初，住建部联合中国人民银行、银监会部署规范购房融资行为，要求各地对房地产开发企业、房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司等违规提供购房融资的行为，加大查处力度。要求银行业金融机构加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度，严格对个人住房贷款和个人综合消费贷款实行分类管理，严禁挪用资金购房。

据福州晚报报道，因各个银行额度紧张，福州工行、建行首套房按揭贷款利率已经上调5％，二套房上浮10％，平安银行首套房按揭贷款利率上调3％。二套房上浮20％！此外，有消息称，年底额度紧张银行有可能再次上调利率！

调整前，银行的贷款利率为4.9%，若按照调整后的方案，工行、建行的首套房贷款利率为5.145%，二套房贷款利率达到5.39%。

雪上加霜的是，北京时间12月14日凌晨3:00，美联储宣布加息25基点，至1.25%-1.5%。这是耶伦2015年12月结束零利率政策以来第五次加息。

这波加息，央麻跟不跟？这两天，多少人提心吊胆的盯着呢！

有学者预测，如果为避免中美利率倒挂，央麻2018年底有加息可能。

再来算笔账，基准利率调高1%……

心痛到不敢按下手中的计算机……

不过往好了想

往后想贷款炒房

要付出的难度或许会更大！

套取银行资金投机炒房的行为

将可能得到有效抑制